흔들리지 않는 돈의 법칙 - 3월 17일

이책을 선택한 이유

“네안에 잠든 거인을 깨워라" 때 부터 좋아하던 작가여서 책을 구매 했다가 최근에 돈을 어떻게 해야하나 관심이 가서 읽었다.

간단 설명

부자들이 돈을 어떻게 투자 하는지 어떤 마음가짐을 가지고 투자하는지 투자자들이 어떤 실수를 하는지 알려주고 있다.

책을 읽으며 든 생각은

1. 투자에 적기는 없다. 당장 찾아보고 실행하라
2. 수수료와 세금도 신경써야 한다.!
3. 어디에 투자를 할지 어떻게 할지 고민하고 결정해야 겠다.
4. 투자를 하지 않으면서 나에게 투자 라는 식으로 합리화만 하고 있었다. 투자를 하자!!!

정리

• 투자라는 게임에서 승리하기 위해서 반드시 미래를 예측할 필요는 없다
  • 내가 해야 할 일은 ‘통제’할 수 있는 일에 집중하는 것이다.
• 소득의 일정 비율이 급여나 은행계좌에서 자동으로 빠져나가게 설정해야 한다.
• 두려움을 떨치고 투자하는 능력은 몹시 중요하다. 왜냐하면 너무나도 많은 사람들이 두려움에 마비돼 시장에 발끈을 담그기조차 꺼려하기 때문이다.
• 최대의 기회는 비관주의가 절정에 이르렀을 때 찾아온다.
• 주식시장은 인내심 없는 사람의 돈을 인내심 있는 사람에게 이동시키는 도구이다.
• 주식시장이 어떻게 변할지는 아무도 알 수 없다. 그러나 앞날을 모른다는 것이 아무 행동도 취하지 않는 변명이 될 수는 없다. 스스로를 교육시키고, 훈련하고, 시장의 장기적 패턴을 연구하고, 최고의 투자자들을 본받아 그들의 전략을 파악하여 합리적 판단을 내린다면 당신도 자기주도적 투자를 할 수 있다.
• 투자 자산의 배분은 개인적으로 달성하고자 하는 목표와 반드시 일치해야 한다.

 

• 돈을 버는 법칙
  • 복리의 힘을 활용
    • 복리야말로 완전한 재정적 자유를 가져다줄 강력한 힘을 지니고 있다.
  • 주식시장에 장시간 머무른다.
  • 포트폴리오 다각화
  • 세금과 지출비용을 최대한 절약

• 프리덤 팩트
  • 1900년 이후 조정장은 평균적으로 거의 매년 발생했다.
  • 조정장이 약세장으로 들어설 가능성은 20% 이하이다.
  • 시장의 흥망을 지속적으로 예측할 수 있는 사람은 아무도 없다.
  • 주식시장은 단기적 후퇴는 있을지언정 꾸준히 상승했다.
  • 약세장은 역사적으로 3~5년마다 발생했다.
  • 약세장은 강세장이 되고, 비관주의는 낙관주의가 된다.
  • 가장 위험한 행동은 시장에 참여하지 않는 것이다!!!!!

• 최고 투자자의 4대 핵심 원칙
  1. 돈을 잃지 않는다!
     • 첫째, 돈을 잃지 마라. 둘째, 첫 번째 규칙을 잊지마라 - 워런 버핏
     • 우리의 예측이 잘못되더라도 ‘괜찮도록’ 자산을 배분해야 한다.
  2. 비대칭 위험/보상을 따져라 (위험을 최소로 줄이고 보상은 최대화)
     • 최고의 투자자등른 고위험 고수익이라는 전설을 믿지않는다.
     • 게임에 승리하는 투자자들은 항상 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구한다.
     • 한가지 방법은 침울함과 비관주의가 충만해 있을 때 저평가된 자산에 투자
  3. 세금 효율을 최대한 높여라
     • 세금은 생각지도 않고(수수료 또한) 투자수익이 높다고 기뻐하는 것은 자기기만에 불과하다.
     • 모두 세금을 최대한 줄이기 위해 지극히 애쓴다는 사실이다.
  4. 분산 투자 하라
     • 효과적인 분산 투자 방법
       • 다양한 자산군에 분산투자 : 부동산, 주식, 국채 등 하나에 올인 하지 말라
       • 자산군 내에서도 분산투자 : 하나의 기업에 전부 투자하지 마라
       • 다양한 시장, 국가, 통화에 걸친 분산투자
       • 장시간에 걸친 분산투자 : 투자하기 적확한 시간을 예측하는 것은 불가능. 오랜시간에 걸쳐 꾸준히 쌓아올린다면 위험을 줄이고 수익을 장기간에 걸쳐 늘릴 수 있다.

• 투자 실수
  1. 믿음을 강화하는 정보만 믿는다.
     • 최고의 투자자는 다른 의견을 환영한다.
     • 한쪽으로 치우친 뉴스채널을 시청하고, .. 원하는 것만 보여준다. 유사한 사고방식을 가진 이들의 의견만을 끝없이 접하게 된다.
     • 투자자에게 확증편향은 굉장히 위험하다.
     → 당신의 의견이 다르고 더 나은 질문을 던지는 유능한 사람을 찾아라.
  2. 최근에 발생한 사건을 현재 진행 중인 추세로 착각한다.
     • 투자자들은 가장 최근에 본 것을 바탕으로 미래를 예측한다. 이것은 극복하기 힘든 습관이다.
     • 최신편향
     → 팔지 말고 조정하라(투자 규칙을 정하고, 포트폴리오 재조정)
  3. 자만한다
     • 과잉확신
     • 미래를 예측할 수 있다고 ‘믿는’ 것이다.
     → 현실감각을 키우고 나의 실제를 흔쾌히 인정하라.
  4. 탐욕과 도박 그리고 일확천금을 노리는 것
     • 승기는 결국 인내심 강한 생존자의 몫이다.
     • 최대한 빨리 거창한 결과를 얻길 꿈꾼다.
     → 단거리 대신 마라톤을 뛰어라.
  5. 집 안에 틀어박쳐 있다.
     • 문밖에 넓은 세상이 펼쳐져 있는데 왜 집에만 머물러 있는가?
     • 투자에 있어서도 사람들은 가장 익숙한 것을 신뢰하고 고수하는 경향이 있다.
     • 자국편향
     → 지평을 넓혀라
  6. 나쁜 경험을 잊지 못하고 작은 손실에도 벌벌 떤다.
     • 뇌는 혼란에 당신이 두려워하길 바란다. 그러니 듣지 마라
     • 부정편향
     → 항상 준비를 갖춰라 스스로 부정편향과 손실회피에 취약하다는 사실을 인지